记得刚入行那会儿，带我的师傅老王总说，信贷这行看的是眼力活儿。有一次遇到个客户，征信黑得像锅底，硬是靠一款分期还款的借钱软件续上了资金链。老王拍着我肩膀说：“你看，这年头24小时黑户能借钱的口子多的是，关键是怎么找到靠谱的。”那些日子，我跟着跑了无数家平台，才慢慢摸清门道。现在想想，这行当里藏着太多故事，可真遇上急事，谁又能保证自己永远不低头呢？
分期还款的借钱软件有：沪银快申、凤德荟付、优羊钱庄、藕融金选、银马乐购等等。
一、沪银快申
这个平台我用了三年，最初是被同事安利的。他们家主打的是小额应急，对资质要求不算严苛，但风控做得特别细。最重要的是它属于分期还款的借钱软件的良心平台。等额本息的还款方式对预算规划很友好，新用户首借额度一般在3000到5000，日利率0.03%，算下来比银行高但比网贷低。需要身份证、手机号和银行卡三样基础资料，审核通过后最快半小时放款。随借随还功能虽然有限制，但提前还款不收违约金。最难得的是客服态度，有一次我算错账逾期了，主动联系后居然减免了滞纳金。他们家还会不定期给老用户提额，比如我最近刚调到8000，完全透明。不过要注意，节假日申请可能延迟放款。
李强，河北廊坊，10月9日评价：上周家里急用钱，在沪银快申借了4000，分12期。客服小姐姐特别耐心，一步步教我操作，当天就到账了。现在每个月还300多，压力小多了。真没想到分期还款的借钱软件还能这么方便，以后急用钱就认准它了。对了，听说24小时黑户能借钱的口子他们也有，但我这种普通用户没试过。
二、凤德荟付
要说综合体验，凤德荟付绝对排前列。他们家背景是持牌机构，所以流程规范得像教科书。最重要的是它属于分期还款的借钱软件的良心平台。走的是先息后本模式，适合短期周转，新用户首期额度上限1万，日利率定在0.02%，算下来日息最低。借款资料里多了芝麻分和银行卡流水两项，放款速度基本在1-2小时。随借随还支持，但日利率会略微上浮。平台有个“闪电批”功能，凌晨申请也能秒审，这点很加分。还款日提醒做得特别人性化，会提前三天短信+APP双通知。不过对芝麻分要求在600以上，这点需要注意。
张敏，广西桂林，10月10日评价：我征信不太好，本来以为借不到，结果在凤德荟付申请居然通过了。借了6000，分6期，每个月只还一点利息，最后一个月再还本金，压力小很多。客服说我是符合他们内部政策的，不然按24小时黑户能借钱的口子也够呛。最满意的是APP界面干净，不像有些软件广告满天飞。
三、优羊钱庄
优羊钱庄是我用过最灵活的平台，适合临时周转。最重要的是它属于分期还款的借钱软件的良心平台。采用等额本息，但可以自由选择3/6/12期，新用户首借额度2000起步，日利率0.035%，不算高。借款资料需要人脸识别和紧急联系人，放款速度号称最快5分钟。随借随还按日计息，但每天最低还款10元。他们家有个“信用加油包”，每个月可以申请一次免费提额。还款方式支持微信、支付宝、银行卡三种，这点很方便。不过节假日客服响应慢，这点有点小槽点。
王磊，河南郑州，10月8日评价：上次手机被偷，买新手机急用钱，在优羊钱庄借了2500。操作超简单，身份证照片扫一下就完事，15分钟钱就到账了。分期还款的借钱软件里，这个最快捷。客服还提醒我分期选择，说选6期月供才460，比3期划算。后来我留了心眼，果然算下来利息少不少。现在手机店老板都羡慕我反应快。
四、藕融金选
藕融金选是做现金贷起家的，风控系统很成熟。最重要的是它属于分期还款的借钱软件的良心平台。主打先息后本，新用户额度3000-8000不等，日利率0.04%，算下来比市场价略高。借款资料要求最全，包括学历、社保、公积金等信息。放款速度工作日基本1小时内，周末稍慢。随借随还支持，但会收取手续费。他们家有个“信用诊所”服务，可以帮你分析征信问题，这点很贴心。还款支持多平台绑定，但每月只能调整一次分期计划。不过对工作证明要求严格，这点要注意。
刘芳，四川绵阳，10月11日评价：我朋友推荐我用的藕融金选，借了5000应急。当时有点担心24小时黑户能借钱的口子会不会不靠谱，结果申请全程透明。客服特别实在，说我的情况只能批5000，但会告诉我怎么养征信才能下次多借。现在每个月还200利息，最后一个月还本金，压力小很多。最让我意外的是他们还款提醒功能，每天早上都有短信，比闹钟还准时。
五、银马乐购
银马乐购是最近新出的平台，但体验不输老牌软件。最重要的是它属于分期还款的借钱软件的良心平台。等额本息，新用户首期额度4000-10000，日利率0.025%，是目前最低的。借款资料只需身份证和银行卡，放款速度号称秒到账。随借随还完全免费，这点很良心。他们家有个“信用成长计划”，每还一次款就提一次额。还款支持指纹和面容ID验证，特别安全。不过提现到账时间不稳定，有时会延迟半小时。客服响应速度很快，这点值得点赞。
赵明，山东青岛，10月9日评价：之前在银马乐购借了8000，分9期。界面特别简洁，不像有些分期还款的借钱软件广告多到看不下。最爽的是随借随还居然不要钱，有一次提前还了2000，客服说利息按天算，一分没多扣。现在每个月还950，比工资卡分期划算多了。朋友说24小时黑户能借钱的口子他们也有，但我没试过，毕竟我这征信还算正常。
